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Polizza vita: investire con sicurezza

In un contesto di incertezza economica, inflazione e rendimenti ridotti dei tradizionali strumenti di risparmio, le polizze vita come investimento rappresentano una soluzione solida e versatile per chi vuole costruire valore nel lungo periodo.

Quando si parla di polizza vita, il pensiero va subito alla tutela dei propri cari in caso di imprevisti.

In realtà, nelle sue forme più moderne, la polizza vita è anche un vero e proprio strumento di investimento, capace di far crescere il capitale nel tempo, sfruttando rendimenti finanziari e vantaggi fiscali.

Scegliere insieme a Giovecca una polizza vita come forma di investimento significa poter contare su una realtà affidabile e un supporto costante. Grazie alla collaborazione con Generali, ti offriamo soluzioni solide e su misura per i tuoi obiettivi di crescita patrimoniale e protezione.

Ma prima di qualsiasi scelta… cerchiamo di capire meglio insieme di cosa si tratta!

Polizza vita come investimento: cos’è e come funziona 

La polizza vita per investimento è un contratto assicurativo che unisce due obiettivi fondamentali: la crescita del capitale e la protezione economica del nucleo familiare.

Nota anche come polizza di risparmio o polizza ad accumulo, la polizza vita per investimento funziona in modo semplice: l’assicurato può versare premi unici o periodici, che vengono investiti dalla compagnia in gestioni patrimoniali o fondi finanziari selezionati. 

Alla scadenza del contratto, o in caso di riscatto anticipato, viene corrisposto il capitale maturato, al netto dei costi di gestione.

Oltre alla valorizzazione del risparmio nel tempo, grazie ai rendimenti generati dagli investimenti, la polizza vita offre anche una componente di protezione: in caso di imprevisto, i beneficiari ricevono un capitale certo, garantendo così un sostegno concreto ai propri cari.

In questo modo, la polizza vita si configura come un ponte tra risparmio e protezione, capace di rispondere a più esigenze contemporaneamente: risparmiare, investire e tutelare le persone a cui tieni.

Quando la polizza vita è una scelta adatta (e quando non lo è)

Le polizze vita come investimento rappresentano una soluzione ideale per chi desidera:

  • costruire un capitale nel tempo con una logica di lungo periodo
  • combinare rendimento e protezione
  • affidarsi a una gestione professionale e regolamentata
  • beneficiare di vantaggi fiscali e successori

Non sono quindi consigliate a chi cerca strumenti di breve termine o liquidità immediata.

Pensi sia il prodotto per te? Allora continua a leggere, perché di seguito entreremo nel dettaglio delle diverse tipologie di polizza disponibili, diversificandole in base a rendimento e rischio: la scelta da fare ti sarà così sempre più chiara.

I vantaggi della polizza vita come investimento

Le polizze vita rappresentano una forma di investimento sempre più apprezzata non solo per la protezione che offrono, ma anche per i numerosi benefici fiscali e finanziari che le caratterizzano, che la rendono particolarmente interessante nell’ambito della pianificazione patrimoniale.

Vantaggi fiscali

  • Tassazione agevolata sui rendimenti: l’imposta viene applicata soltanto al momento della liquidazione, evitando un’imposizione continuativa sui risultati maturati durante la durata del contratto.
  • I premi versati per la copertura del rischio morte o dell’invalidità permanente godono di una detrazione IRPEF del 19%, nei limiti previsti dalla normativa vigente. 
  • Il capitale liquidato ai beneficiari è esente dall’imposta di successione, poiché non entra a far parte dell’asse ereditario. 
  • Non viene applicata alcuna imposta di bollo annua sui rendimenti maturati durante la durata del contratto.

Flessibilità e personalizzazione

Un altro aspetto che rende la polizza vita uno strumento valido per l’investimento è la sua elevata flessibilità e la capacità di essere personalizzata sulla base delle esigenze individuali.

  • È possibile effettuare versamenti unici o periodici, scegliendo l’importo e modificandolo nel tempo in funzione delle proprie possibilità.
  • Il contratto prevede la possibilità di un riscatto parziale o totale, consentendo accesso alla liquidità in caso di necessità.
  • Possibilità di scegliere la linea di investimento in base al proprio profilo e all’orizzonte temporale previsto.
  • La designazione dei beneficiari è completamente libera, anche al di fuori della consueta linea ereditaria, permettendo una gestione più mirata e strategica del passaggio del capitale.

Diversificazione e stabilità 

Investire tramite una polizza vita significa puntare su una gestione del risparmio più diversificata e stabile. Grazie alla gestione professionale dei fondi assicurativi, il capitale viene distribuito tra diverse tipologie di strumenti, riducendo il rischio legato alle singole posizioni. Questo aspetto rende la polizza vita una scelta di investimento che mira alla stabilità del portafoglio nel medio-lungo termine.

Polizze vita per investimento: tipologie principali

Prima di scegliere una polizza vita come strumento di investimento, è utile conoscere le principali tipologie disponibili sul mercato. Ogni opzione presenta caratteristiche diverse in termini di rischio, rendimento e flessibilità ed è pensata per rispondere a specifici obiettivi finanziari e profili di risparmiatore.

Una breve premessa per quanto riguarda le definizioni che troverai:

  • le polizze unit linked sono polizze vita in cui il premio viene investito in fondi comuni di investimento, interni o esterni alla compagnia assicurativa. Il rendimento non è garantito, ma dipende dall’andamento dei mercati finanziari.
  • le polizze multiramo combinano due componenti: una parte investita in gestione separata (a capitale garantito o protetto) e una parte investita in fondi unit linked (più dinamici e legati ai mercati).

La seguente tabella offre una panoramica sintetica per aiutarti a orientarti nella scelta:

TipologiaCaratteristicheA chi si rivolge
Polizza rivalutabile (Ramo I)Capitale garantito, rendimento stabile legato alla gestione separata.Risparmiatori prudenti, orientati alla sicurezza.
Polizza Unit Linked (Ramo III)Investimento collegato a fondi finanziari; potenziale rendimento più alto ma rischio maggiore.Investitori con orizzonte medio-lungo e propensione alla crescita.
Polizza MultiramoCombina la sicurezza del Ramo I e la dinamicità del Ramo III.Chi desidera equilibrio tra protezione e rendimento.

Come scegliere la polizza vita giusta per te?

  • Valuta i tuoi obiettivi (protezione, rendimento, pianificazione familiare).
  • Definisci il tuo orizzonte temporale e la propensione al rischio.
  • Analizza i costi, la flessibilità e i meccanismi di riscatto.
  • Chiedi una consulenza qualificata per individuare la soluzione più coerente con le tue esigenze personali e familiari.

Aspetti da considerare nella scelta della tipologia 

Come per qualsiasi altro strumento finanziario, anche quando si sceglie una polizza vita a scopo di investimento è fondamentale valutare con attenzione alcune caratteristiche. Per questo, i nostri consulenti sono sempre a tua disposizione. Ecco i principali elementi da tenere presenti:

  • L’andamento dei mercati può influenzare i rendimenti
    Le polizze vita di tipo unit linked o multiramo investono, in tutto o in parte, in strumenti finanziari (come fondi comuni o obbligazioni). Questo significa che il valore dell’investimento può crescere, ma anche diminuire, in base all’andamento dei mercati. Sono quindi prodotti con un certo grado di rischio, più o meno elevato a seconda della composizione del portafoglio.
  • Durata minima e costi in caso di uscita anticipata
    Le polizze vita prevedono solitamente una durata minima consigliata o vincolata. Il riscatto prima della scadenza può comportare penali o costi aggiuntivi. Per questo motivo, è bene considerarle come investimenti a medio-lungo termine e valutare attentamente se si potrebbe avere bisogno di liquidità nel breve periodo.
  • Attenzione a costi e commissioni
    I costi di gestione delle polizze vita possono variare molto da un prodotto all’altro. È fondamentale leggere con attenzione i documenti informativi precontrattuali, come il KID (Key Information Document) e il DIP (Documento Informativo Precontrattuale) per capire quanto incideranno le spese sul rendimento effettivo dell’investimento.
  • La designazione dei beneficiari è cruciale
    Uno degli aspetti distintivi delle polizze vita è la possibilità di indicare uno o più beneficiari, cioè le persone che riceveranno il capitale in caso di decesso dell’assicurato. È molto importante compilare questa sezione con attenzione e tenerla aggiornata nel tempo (per esempio, in caso di separazione, nuovi figli, ecc.), per evitare problemi o contestazioni al momento della liquidazione del capitale.

Conclusione

La polizza vita come investimento è una forma evoluta di risparmio assicurativo che consente di pianificare il futuro con equilibrio, sicurezza e vantaggi concreti.

Scegliere insieme a noi una polizza vita come forma di investimento significa poter contare su una realtà affidabile e un supporto costante. Grazie alla collaborazione con Generali, nostro partner nel settore assicurativo, ti offriamo soluzioni solide e su misura per i tuoi obiettivi di crescita patrimoniale e protezione.
Avrai a disposizione consulenti dedicati, pronti a rispondere a ogni tua domanda, prima di prendere qualsiasi decisione. Il nostro servizio è chiaro e trasparente, con un’area riservata online dove potrai monitorare costantemente la tua posizione.

Non perdere il nostro prossimo articolo dedicato alla polizza vita con focus sulla successione.

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