In questo articolo:

Scadenze definitive polizza catastrofale per piccole e medie imprese

Sollecitata all’unanimità da tutto il mondo imprenditoriale, è arrivata la proroga per le piccole e medie imprese riguardante l’obbligo di dotarsi di polizza catastrofale obbligatoria rispetto alla prima scadenza, inizialmente fissata entro il 31 marzo 2025. Tale provvedimento è stato adottato per proteggere il tessuto economico nazionale dai danni diretti causati da eventi catastrofali come terremoti, alluvioni, frane e inondazioni, in costante aumento per frequenza e intensità.

Con delibera del 28 marzo 2025, il Consiglio dei Ministri, ha quindi introdotto scadenze differenziate in base alla dimensione aziendale, concedendo più tempo a piccole e micro imprese per adeguarsi, informandosi al meglio su come compiere questo passo.

Queste le scadenze definitive per la stipula della polizza catastrofale imprese:

  • 31 marzo 2025 per le grandi imprese
  • 30 settembre 2025 per le medie imprese
  • 31 dicembre 2025 per le piccole e micro aziende

Mentre le grandi e medie imprese si sono già allineate, i tempi si fanno stretti per le micro e piccole aziende, alle quali restano poche settimane per l’adeguamento.

Stai ancora cercando?
Ti aiutiamo a metterti in regola in pochi passaggi, con un preventivo immediato e senza impegno.

Perché è stato prorogato l’obbligo di polizza catastrofale?

La precedente scadenza di adempiere all’obbligo assicurativo contro le catastrofi naturali entro il 31 marzo 2025 è stata considerata oggettivamente incompatibile con la possibilità di informarsi e allinearsi per il nostro tessuto imprenditoriale costituito da quasi 4 milioni di imprese – piccole, medie e grandi –  secondo i dati di Confcommercio.

Entro il 31 marzo, tutte queste società avrebbero infatti dovuto mettersi in regola stipulando una polizza contro le catastrofi naturali nonostante:

  • la totale assenza di chiarezza circa quali imprese e amministratori dovessero considerarsi coinvolti
  • elevatissimo numero delle imprese obbligate a stipulare, costituite, tra l’altro, per il 95% del totale, da microimprese
  • impossibilità di avere una chiara panoramica delle offerte assicurative: il tempo a disposizione delle imprese per la stipula del contratto assicurativo obbligatorio non avrebbe consentito alle società una ponderata comparazione delle offerte assicurative presenti sul mercato
  • tempo insufficiente per consentire a IVASS – Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni – di attivare ufficialmente una comparabilità delle offerte assicurative in materia di rischi catastrofali per imprese.

Le nuove scadenze hanno così reso possibile a milioni di imprese di procedere a scelte informate e consapevoli, valutando con attenzione conformità e costi delle polizze disponibili sul mercato.

Hai già altre assicurazioni? Nessun problema.
Da noi puoi attivare solo la polizza catastrofale obbligatoria per la tua impresa, senza cambiare i tuoi contratti in essere.

Polizza catastrofale obbligatoria: per quali attività commerciali

Questa normativa riguarda imprese di tutte le dimensioni, incluse quelle micro e piccole.

Tutte le partite IVA che hanno sede legale in Italia, iscritte al registro delle imprese, hanno l’obbligo di assicurarsi per gli immobili detenuti a qualsiasi titolo, anche chi è in affitto.

Se il proprietario non ha stipulato una polizza a copertura dei rischi catastrofali, allora sarà il titolare dell’impresa in affitto a doverli integrare a proprie spese.

Questo scenario coinvolge dunque particolarmente le attività del commercio, del turismo e dei servizi, molte delle quali operano in immobili in affitto. La normativa vigente impone infatti che tutte le imprese, siano esse proprietarie o locatarie, assicurino l’immobile con la polizza catastrofale obbligatoria, garantendo il valore di ricostruzione dello stesso.

Classificazione delle aziende che si devono assicurare: i parametri

Le imprese chiamate a stipulare la polizza catastrofale obbligatoria vengono classificate in base a tre criteri principali: numero di dipendenti, fatturato annuo e/o totale di bilancio annuo. Di seguito la classificazione secondo la normativa europea. Per rientrare in una categoria, un’impresa deve soddisfare almeno due dei tre criteri.

Classificazione imprese - Fonte: Commissione Europea

Microimpresa

  • Dipendenti: meno di 10
  • Fatturato annuo: ≤ 2 milioni di euro
  • Totale di bilancio: ≤ 2 milioni di euro

Piccola impresa

  • Dipendenti: meno di 50
  • Fatturato annuo: ≤ 10 milioni di euro
  • Totale di bilancio: ≤ 10 milioni di euro

Media impresa

  • Dipendenti: meno di 250
  • Fatturato annuo: ≤ 50 milioni di euro
  • Totale di bilancio: ≤ 43 milioni di euro

Grande impresa

  • Dipendenti: 250 o più
  • Fatturato annuo: oltre 50 milioni di euro
  • Totale di bilancio: oltre 43 milioni di euro

Polizza catastrofale obbligatoria: per quali beni

La legge di bilancio 2024 ha introdotto l’obbligo di assicurazione eventi catastrofali per tutte le imprese con sede legale in Italia, o con stabilimenti nel territorio italiano. La polizza catastrofale obbligatoria dovrà coprire i danni causati da calamità naturali dei seguenti beni iscritti a bilancio:

  • terreni e fabbricati
  • impianti e macchinari
  • attrezzature industriali e commerciali

Adeguamento normativo per imprese che hanno già una polizza assicurativa

Per le imprese che hanno già stipulato polizze assicurative, l’adeguamento alle nuove disposizioni riguardanti i rischi catastrofali dovrà avvenire in occasione del primo rinnovo o quietanzamento utile successivo alla pubblicazione del Decreto.

È essenziale assicurarsi che la polizza scelta sia conforme ai nuovi standard, includendo tutte le coperture richieste per essere in regola (terremoto, alluvione/inondazione e frana).

La polizza deve garantire una copertura che va dal 70% al 100% a seconda delle somme assicurate.

Cosa accade a imprese e amministratori in caso di omissione

Anche se non sono previste sanzioni dirette, le conseguenze possono dunque essere molto rilevanti.

Le imprese che non sottoscrivono una polizza contro i rischi catastrofali:

  • perdono l’accesso al credito
  • sono escluse da agevolazioni, contributi pubblici, bandi di finanziamento
  • in caso di catastrofe, non ricevono alcun tipo di contributo e perdono la possibilità di qualsiasi copertura economica

Inoltre, gli amministratori che non rispettano l’obbligo rischiano azioni legali per responsabilità relative ai danni subiti durante le catastrofi.

È fondamentale, dunque, che le imprese e attività commerciali siano correttamente formate e informate, riconoscendo loro il tempo necessario per adeguare i contratti esistenti.

Assicurazione rischi catastrofali: i vantaggi per l’impresa

Lo sappiamo: il primo pensiero che hai avuto è stato: ci chiedono sempre dei soldi. Eppure adeguarsi tempestivamente alla nuova normativa sui danni da calamità naturali significa anche rafforzare le basi per un futuro solido e resiliente del tuo business. Per questo, ci preme portare alla tua attenzione “l’altro lato della medaglia”, ovvero i molteplici benefici a lungo termine che la polizza catastrofale obbligatoria assicura alla tua impresa. Vediamoli di seguito:

Protezione del patrimonio aziendale

Il patrimonio aziendale è il cuore pulsante di ogni impresa. Qualora beni materiali come edifici, impianti, macchinari e attrezzature fossero danneggiati, l’intera attività sarebbe a rischio. Una polizza che copra questi danni significa assicura un aiuto tempestivo, economico e operativo, rendendo sostenibili i costi necessari per per riparazioni, ricostruzioni o sostituzioni, sono spesso insostenibili per molte imprese. Questi sono spesso inaffrontabili, in particolare per aziende di piccole e medie dimensioni, che non riescono a rimettersi in piedi. Una copertura adeguata può fare la differenza tra la sopravvivenza e il fallimento aziendale.

Continuità operativa

Uno degli aspetti più critici quando si verificano calamità naturali è l’interruzione delle attività produttive o commerciali. Periodi di fermo prolungato, causati da danni alle infrastrutture o alle attrezzature, possono portare a perdite economiche significative, compromettendo il rapporto con clienti e fornitori. Un rimborso economico tempestivo permette di rialzarsi in piedi subito.
Questo supporto finanziario permette di affrontare con maggiore serenità i momenti di crisi, concentrandosi sul ripristino delle operazioni senza preoccuparsi delle conseguenze economiche immediate.

Migliore reputazione aziendale

Mostrare attenzione alla protezione del proprio patrimonio e alla continuità dell’attività rafforza l’immagine e l’affidabilità aziendale agli occhi di clienti, partner e investitori. Inoltre, una solida politica di gestione del rischio è spesso apprezzata anche dai dipendenti, che percepiscono una maggiore sicurezza e stabilità lavorativa.

Clausole, esclusioni, indennizzi: l’importanza di un consulente

La scelta della polizza catastrofale più adatta alla tua attività commerciale può fare la differenza in caso di sinistro. È fondamentale considerare con attenzione una serie di fattori che possono influenzare la decisione finale, come ad esempio:

  • valutazione del rischio locale: le imprese situate in aree ad alto rischio sismico o idrogeologico devono assolutamente puntare su coperture che includano i danni provocati da terremoti, frane o alluvioni. A tal proposito, enti istituzionali come la Protezione Civile o l’Istituto Nazionale di Geofisica e Vulcanologia (INGV) forniscono mappe del rischio sismico e idrogeologico, di cui occorre tenere conto in fase di stipula
  • clausole ed esclusioni: consigliamo di accertati attentamente di tutte le coperture che andrai a sottoscrivere. Ad esempio, verifica di ottenere una garanzia contro allagamento e bombe d’acqua, molto importante per il nostro territorio, alla luce degli ultimi anni.

I nostri consulenti analizzeranno tutte le specificità della tua azienda per guidarti nella scelta della soluzione assicurativa ottimale.

Sfruttando la nostra esperienza e i dati analitici, ti aiuteremo a personalizzare la polizza, garantendo una copertura completa e un budget adeguato. Ti guideremo attraverso ogni dettaglio con un linguaggio semplice, assicurandoti piena comprensione e tranquillità.

Affronta al meglio questa nuova sfida normativa con i nostri consulenti